Читать Как сэкономить в кризис
Предисловие
Опять кризис… Зарплату не повысят, премии урежут… Придется отказываться от того-другого-третьего… А еще надо по кредитам платить.
Можно, конечно, жаловаться на жизнь и целыми днями ругать правительство. Но денег и счастья от этого не прибавится. Более того, скорее убавится, поскольку в упадническом настроении решать какие-то проблемы сложно.
Мы решили пойти другим путем: посмотреть, а какие можно предпринять наиболее простые шаги для того, чтобы и в кризис не отказывать себе и в самом необходимом, и в некоторых радостях жизни.
Предприятия в кризис обычно в первую очередь начинают оптимизировать бюджеты. Отказываться от затрат, которые не очень-то и продуктивны. От поставщиков, у которых высокие цены, – в пользу тех, кто может предложить аналогичные, но более дешевые услуги. Ну и так далее.
То же самое может сделать и каждый из нас. Практически у каждого есть какие-то бестолковые и непродуманные расходы, переплаты, никак не связанные с реальным качеством товаров и услуг. Зачастую мы даже и не подозреваем, что нечто может стоить гораздо дешевле или его можно получить вообще бесплатно, если воспользоваться другой, непривычной схемой покупки. В чем нам – все-таки 21 век на дворе – очень сильно может помочь интернет.
О том, как отличить реальные возможности от «бесплатного сыра» в мышеловке, мы тоже поговорим.
Часть 1
Как быстрее выплатить свои долги
У Марии два потребительских кредита и долги по кредитным карточкам. На все вместе в месяц уходит порядка 30 тысяч рублей. Раньше Маша благополучно гасила часть долгов с премий и подработок. Но в этом году даже тринадцатую зарплату не дали, о повышении оклада лучше не заикаться, а подработки грозят превратиться в основной доход, поскольку в Машиной сфере прогнозируются серьезные сокращения.
И как жить дальше?
Мы не случайно самую первую часть посвящаем именно долгам. У многих кредиты и долги по картам поглощают большую часть бюджета. Потому «оптимизировать» их стоит в самую первую очередь. Поскольку если это удастся – возможно, больше ни на чем экономить и не надо будет.
Учим умное слово – «рефинансирование»
Для начала, чтобы облегчить себе жизнь, долги хорошо бы упорядочить. Самый простой способ – объединить их все в один.
Для этого банки предлагают так называемые программы рефинансирования. Это когда вам дают кредит на то, чтобы погасить предыдущие кредиты. Плюс таких программ – можно «конвертировать» несколько разных кредитов, набранных в разных банках, в один. Что, как минимум, удобнее. Но вы можете – за счет объединения кредитов – либо сэкономить на процентах, либо меньшей будет сумма ежемесячного платежа.
Основное требование – чтобы у вас не было просрочек по выплатам, «проблемного» клиента никто не захочет взять на себя, всем нужны аккуратные плательщики. Кроме того, как правило, требуется письменное согласие тех банков, которым вы должны, на то, что кредиты будут рефинансированы «на стороне».
Еще одна сложность связана с тем, что не все банки, даже крупные, работают со всеми видами кредитов. Кто-то, например, не хочет забирать себе долги по ипотеке. А где-то без проблем перекредитовывают ипотеку, но не хотят связываться с автокредитами.
