⇚ На страницу книги

Читать Максимы. 33 грамотных шага к финансовому благополучию

Шрифт
Интервал

© Валерий Литвинчук, 2023


ISBN 978-5-0060-4737-2

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

В. Г. Литвинчук

МАКСИМЫ БОГАТСТВА

33 грамотных шага к финансовому благополучию

Содержание

От автора 3

ВВЕДЕНИЕ 4

1. Три вида капитала 4

2. Цели капиталов 5

ЧАСТЬ 1. УПРАВЛЕНИЕ ТЕКУЩИМ КАПИТАЛОМ 6

3. Красные цели 6
4. Питание 8
5. Жилье 10
6. Транспорт 11
7. Связь и прочие обязательные расходы 12
8. Второстепенные расходы 13
9. Сбережения 14
10. Доходы 14

ЧАСТЬ 2. УПРАВЛЕНИЕ РЕЗЕРВНЫМ КАПИТАЛОМ 15

11. Жизненные периоды и цели 15
12. Цели и фонды резервного капитала 17
13. Страховой фонд 18
14. Пенсионный фонд 19
15. Золото 20
16. Швейцарский франк 21
17. Доллар и облигации США 22
18. Образовательный фонд 23
19. Накопительный фонд 24
20. Депозит 24
21. Кредит 26
22. Инвестиционный фонд 27

ЧАСТЬ 3. УПРАВЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫМ КАПИТАЛОМ 28

23. Цели и виды инвестирования 28
24. Фондовый рынок 29
25. Портфельное инвестирование 30
26. Баланс акций и облигаций 31
27. Выбор облигаций 33
28. Основные стратегии инвестирования в акции 36
29. Дивидендный портфель 39
30. Портфель акций роста 44
31. Общий анализ рынка 56
32. Государство 59
Заключение 60

От автора

В данном тексте я описываю свой подход к управлению личными финансами.

Ровно 10 лет назад, в августе 2013 года, я обнаружил, что мне не хватает денег до зарплаты. Это было связано с тем, что я стал жить не один, и это резко изменило соотношение текущих доходов и расходов. Оказалось, что я к этому был не готов. Мне пришлось одолжить небольшую сумму у начальника. Тогда я решил, что приложу все усилия к тому, чтобы у меня больше никогда в жизни не возникла подобная ситуация.

Я начал изучать финансовую грамотность и стал постепенно вырабатывать подход, которым и хочу поделиться. Думаю, многие элементы из этого подходы хорошо известны многим, а для кого-то открытий будет больше.

На данный момент мой подход (я называю его TriUnity) позволил мне 10 лет жить без долгов, регулярно создавать сбережения, не бояться «черного дня», не бояться размера государственной пенсии, оплачивать интересующее меня обучение и выходить на годовую доходность выше депозитной.

Надеюсь, что описанный подход может оказаться полезным для создания благосостояния.

ВВЕДЕНИЕ

Три вида капитала

Одним из важнейших аспектов финансовой грамотности, на мой взгляд, является понимание того, что грамотный путь к индивидуальному благосостоянию заключается в управлении тремя видами капитала: текущим, резервным и инвестиционным. Разделение имеющегося капитала на три этих вида и определение похода к каждому из них является первым шагом на непростом пути. И в отличие от игры «Умники и умницы», идти придется сразу по трем дорожкам: красной текущей, желтой резервной и зеленой инвестиционной.



Текущий капитал я обозначаю красным цветом, поскольку его наличие имеет критическое значение, без него человек не может самостоятельно удовлетворить свои базовые потребности, а зависимость от других в таких вещах как питание или крыша над головой, это категорически неприемлемый риск для грамотного человека.

Резервный капитал я обозначаю желтым цветом, поскольку он позволяет чувствовать себя достаточно приятно, уверенно, без страха, но его плоды явно не столь велики, чтобы их можно было бы назвать большим состоянием. Настоящее финансовое благополучие достигается только на зеленой дорожке.