Читать Банковское право
Рецензенты: заведующая кафедрой финансового права и бухгалтерского учета, проректор Московской государственной юридической академии, доктор юридических наук Е.Ю. Грачева; заместитель председателя Банка России, директор Юридического департамента, Заслуженный юрист РФ, доктор юридических наук С.А. Голубев.
Банк России – Центральный банк Российской Федерации
КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях
Закон о Банке России – Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Закон о банках – Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
Закон о банкротстве кредитных организаций – Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
Закон о страховании вкладов – Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
СЗ РФ – Собрание законодательств Российской Федерации
Глава 1
Банковское право: основные положения
1. Банковская система в современных условиях
Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях.
Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является ключевым условием расширенного воспроизводства и развития потребления.
Во-вторых, банки предоставляют субъектам экономических отношений недостающую ликвидность (например, в виде кредитов) – главный стимулятор устойчивого развития современной экономики. Предоставление кредитов означает и принципиальную возможность «создавать деньги», что неизбежно влияет на денежную систему государства.
Наконец, в-третьих, через кредитные организации проходит основная масса платежей физических и юридических лиц, что позволяет контрагентам поддерживать экономические связи, даже находясь на большом расстоянии друг от друга. Банк – это организация, которая осуществляет профессиональное управление денежными средствами.[1]
Специфика банковской деятельности, роль кредитных институтов в современной экономике, особенности их отношений с кредиторами и прежде всего с вкладчиками породили необходимость значительного публичного вмешательства в деятельность кредитных институтов. В настоящее время практически во всех странах функционируют органы банковского надзора, первоочередной целью которых является поддержание стабильности и развития банковских систем, защита интересов кредиторов и вкладчиков.[2]
Функционирование банковских систем тесным образом переплетается с функционированием денежных систем, с осуществлением задач денежно-кредитной политики. Главная из этих задач состоит в защите и обеспечении устойчивости национальной валюты.[3] Реализация целей денежно-кредитной политики, в свою очередь, также обусловливает значительное публичное воздействие на работу кредитных институтов и специальных органов, которые проводят в жизнь денежно-кредитную политику, влияют с помощью специфических способов (так называемых инструментов денежно-кредитной политики) на денежную массу, находящуюся в обращении, на темпы инфляции и, как следствие, на экономическое развитие, занятость и т. д.
2. Банковское право: основные подходы
В силу своих особенностей банковская деятельность требует специального правового регулирования, поэтому была выделена специфическая подсистема права, получившая как в России, так и за рубежом название «банковское право».