У многих из нас есть кредиты, которые мы ежемесячно обязаны оплачивать, но возникла проблема, я бы сказал финансовая катастрофа, о которой не так давно, в декабре 2019 г. – январе 2020 г., большинство из нас не знало.
Из-за введённого режима самоизоляции большинство из нас оказались дома, без обычного ежемесячного дохода, который позволял нам оплачивать кредиты, коммунальные платежи и т. д., и самое важное – продукты питания и лекарства.
Все мы наблюдаем, как Правительством РФ принимаются разного рода меры, направленные на ограничение распространения коронавирусной инфекции (COVID-19) и поддержания экономики России.
Вместе с тем, как адвокат, хотел бы помочь тем, у кого есть кредиты и резко упал ежемесячный доход.
В частности, хотелось бы объяснить, в чём именно заключаются принятые Правительством РФ меры, направленные на поддержку заёмщиков в виде «кредитных каникул» и как эти меры применяют на практике банки.
Итак, начнём…
Всё началось с первого обращения Президента РФ В. В. Путина по вопросам, связанным с распространением коронавирусной инфекцией на территории России, а именно 25 марта 2020 г.
Вот его слова, относительно кредитных каникул:
«…Ещё одна зона риска – это кредиты граждан. Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно.
Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам. О чём идёт речь. Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций.
Прошу Банк России предусмотреть аналогичный механизм пролонгации кредитов и для индивидуальных предпринимателей.
Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попадать в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной. Прошу Правительство и парламент ускорить принятие необходимых изменений в нормативную базу…»[1].
3 апреля 2020 г. Правительство РФ в своём постановлении № 435[2] постановило о МАКСИМАЛЬНОМ размере кредита (займа), то есть своего рода о наличии лимита, по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору, в том числе к банку, с ТРЕБОВАНИЕМ об изменении условий кредитного договора (договоре займа), предусматривающим ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ исполнения заёмщиком своих обязательств.