Рациональная организация системы безналичных расчетов позволяет обеспечить нормализацию денежного обращения, снизить издержки субъектов платежного оборота, создать благоприятные условия для экономического развития государства. Внедрение банковских пластиковых карт в платежную систему страны позволяет снизить объем налично-денежной массы, упрощает расчеты с населением, делает прозрачным торговый оборот для государства, что, в свою очередь, повышает эффективность функционирования экономики.
При этом стремительное развитие науки и техники способствует не только проникновению его результатов в банковскую сферу, но и появлению новых видов хищений, приспособлению известных российской уголовной практике способов совершения преступлений к новым условиям. Поэтому ситуация в сфере выпуска и обращения банковских карт характеризуется и рядом негативных признаков.
Наряду с развитием системы карточных расчетов наблюдается возрастание интереса к сфере обращения банковских карт со стороны криминальных кругов. По мере увеличения в обращении количества карт эти платежные средства становятся предметом разного рода преступлений, выступая как в качестве предмета преступления в уголовно-правовом значении, так и в качестве средства совершения преступлений против собственности. Анализ криминогенной ситуации в кредитно-финансовой сфере показывает, что преступность в этой области растет параллельно с развитием банковских систем.
Несомненно, что в названных условиях сотрудники правоприменительных органов должны обладать необходимыми современными знаниями и практическим инструментарием, которые бы совокупно позволили им своевременно выявлять, раскрывать, расследовать и пресекать подобные деяния.
Представляется, что помимо специалистов в области уголовно-процессуального права, криминалистики и оперативно-розыскной деятельности и тех, кто на практике осуществляет уголовное преследование по делам о преступлениях, посягающих на системы и ресурсы банковского сектора, данное пособие будет интересно широкому кругу читателей.
Глава 1
Современное состояние уголовного преследования по делам о преступлениях, посягающих на системы и ресурсы банковского сектора
§ 1. Факторы, обусловливающие необходимость уголовного преследования
Анализ статистических и иных данных свидетельствует о том, что ресурсы банковской системы Российской Федерации являются весьма привлекательными для совершения преступлений, в силу их сверхприбыльности, поэтому ежегодно увеличивается число преступных атак на системы и ресурсы банковского сектора, что сопряжено с увеличением количества лиц, вовлекаемых в их совершение, возрастанием уровня их преступного профессионализма и общественной опасности, появлением новых и модернизацией имеющихся способов совершения преступлений, созданием преступной инфраструктуры, которая не только повышает уровень криминализации данной сферы экономической деятельности, но и создает предпосылки формирования преступных сообществ нового типа – экстерриториальных, основанных на принципах анонимности, действующих дистанционно, в киберсреде.
В первую очередь активность преступников направлена на рынок платежных карт, который продолжает бурно развиваться в России и во всем мире. Параллельно увеличивается количество преступлений, совершенных с использованием платежных карт. По данным МВД России, за последние 10 лет очевиден прирост преступлений, предусмотренных ст. 159.3, ст. 187 УК РФ, – почти в восемь раз